O número de famílias em situação de incumprimento nos empréstimos à habitação diminuiu pelo terceiro trimestre consecutivo, regressando no final do ano passado a valores de Junho de 2013. Em Dezembro, havia perto de 147 mil famílias que tinham deixado vencer o pagamento do empréstimo da casa. São menos dois mil casos do que no trimestre anterior e menos mil do que um ano antes, mostram dados publicados no Boletim Estatístico publicado na segunda-feira pelo Banco de Portugal (BdP).

No último trimestre do ano passado, havia cerca de 2.296.400 famílias com empréstimos concedidos pelos bancos para a habitação, dos quais 6,4% estavam em incumprimento (o número de devedores com pagamentos em falta era de 146.970).

Embora o montante absoluto dos créditos em incumprimento tenha aumentado de forma ligeira (de 2,9% no terceiro trimestre para 3% no quarto, o correspondente a mais de 3100 milhões de euros), a percentagem de famílias com crédito vencido diminuiu no final do ano passado.

Depois de o número ter subido para 154,4 mil, passando a representar 6,7% do total das famílias a quem a banca concedeu empréstimos, estas situações diminuíram nos três trimestres seguintes. A descida tem sido gradual: de 151,7 mil em Junho para 149 mil em Setembro e, agora, para 146,9 mil. Qual o peso destes números no total de pessoas com empréstimos à habitação? Em Junho do ano passado as famílias com crédito vencido representavam 6,6%; em Setembro baixavam para 6,5%; e agora voltaram a recuar, passando para 6,4%.

Já em Janeiro deste ano, mês em relação ao qual ainda só há dados parciais, as estatísticas do Banco de Portugal apontam para um regresso desta percentagem para 6,5%.

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Nos empréstimos à habitação contabilizam-se tanto os financiamentos para a compra de casa, como para arrendamento, realização de obras ou compra de terreno para a construção de habitação própria.

Ao todo, há em Portugal 614,6 mil famílias em incumprimento, somando as situações relativas ao crédito vencido na habitação, no consumo e outros fins.

O valor total dos empréstimos concedidos pelo sector financeiro chegava em Dezembro a 127.523 milhões de euros. Deste montante, 6514 milhões de euros correspondiam a crédito vencido. Este rácio, de 5,1%, manteve-se estável desde Junho. Sempre acima das percentagens registadas em qualquer um dos meses desde pelo menos o resgate da troika, em 2011.

No crédito ao consumo, as situações de incumprimento são mais evidentes. Em Dezembro, 14% do valor concedido pelos bancos diziam respeito a empréstimos já vencidos.

Neste segmento, a percentagem de devedores também é mais elevada do que no crédito à habitação, abrangendo 15,4% das famílias. Estas situações chegaram a atingir 17,5% das famílias em meados de 2012 e desde então os valores mantiveram-se, com intermitências, entre os 16% e 17%, baixando agora pela primeira vez desde 2011 para uma percentagem inferior a 16%.

No financiamento ao consumo em cartão de crédito, o rácio de incumprimento baixou de forma ligeira e também o número de devedores que falharam prazos de pagamento diminui, passando a representar 8,1% das pessoas.

Queda nos juros

Os números do banco central indiciam tradicionalmente que as famílias, quando confrontadas com dificuldades em pagar os empréstimos, dão prioridade à amortização das prestações da casa, porque é no crédito ao consumo que o rácio de incumprimento é mais elevado.

Um dos factores que tem estado a ajudar à diminuição do número de devedores com crédito vencido é o nível baixo das taxas de juro, que “tem permitido a redução da prestação mensal média nos contratos deste segmento”, como lembrava a economista Clara Synek numa análise publicada no final de Outubro do ano passado pelo gabinete de planeamento do Ministério das Finanças.

No crédito automóvel, havia em Dezembro 3862 milhões de euros concedidos, dos quais 439 milhões eram crédito já vencido, ou seja, 11,4% do total. Os bancos tinham emprestado a 661,8 mil particulares. Destes, 13,3% estavam em incumprimento, ou seja, 88 mil. No leasing mobiliário a taxa é mais baixa, havendo 9,8% das pessoas nesta situação.

Onde o incumprimento é mais elevado é nos empréstimos destinados às actividades empresariais dos particulares. De um universo de 243,5 mil casos, há 27,5% com crédito vencido, ou seja, 66,9 mil devedores em incumprimento.

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